近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，將于2020年9月19日正式實施。改革涉及交強(qiáng)險總責(zé)任限額提高到20萬元、盜搶險納入車損險主險保障、地震及次生災(zāi)害不再免賠等條款，對于改革后帶來的利好，車主們紛紛拍手稱贊。

　　交強(qiáng)險有責(zé)總責(zé)任限額提高到20萬元

　　此次改革中，交強(qiáng)險責(zé)任限額提升格外引人關(guān)注。改革后，交強(qiáng)險責(zé)任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

同時，無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

　　“交強(qiáng)險限額大幅度提高，交通肇事強(qiáng)制賠付數(shù)額會更高，有助于保護(hù)事故中受傷者的權(quán)益，對于保險公司來說，賠付責(zé)任擴(kuò)大了，但是對于小的傷殘事故來說，在限額內(nèi)就可以完成賠付，一定程度上減少了司法程序的介入。”一家保險公司的理賠主管劉先生說，強(qiáng)險責(zé)任限額提升可以說是與時俱進(jìn)，對車主的服務(wù)更加貼心。

　　徐先生對于交強(qiáng)險責(zé)任限額提升也是拍手稱贊。因為是一名老司機(jī)，徐先生只給車輛購買了交強(qiáng)險，不久前在車輛行駛過程中把一位女士給撞了，對方住院花費了10余萬元，已經(jīng)超過保險公司規(guī)定的最高限額，剩下的費用只能自己來承擔(dān)。交強(qiáng)險責(zé)任限額提升后，對于車主來說，可以減輕事故造成的損失。

　　銀保監(jiān)會日前發(fā)布公告，規(guī)定了切換時間和過渡安排，明確了2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的，新、老交強(qiáng)險保單均按照新的責(zé)任限額執(zhí)行。

　　買一個保險就能得到7個保險項目的賠償

　　汽車商業(yè)險保險責(zé)任更加全面

　　目前，商業(yè)車險有4個主險，分別是機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險、機(jī)動車全車盜搶保險。

　　買了車損險，沒買涉水險，車輛在暴雨中趴窩，聯(lián)系保險公司進(jìn)行車損險理賠，卻被告知不在承保范圍內(nèi)，行駛途中車上玻璃壞了，即使買了車損，沒買玻璃險，也不在賠付范圍…日常生活中，不少車主遇到過這樣的問題。

　　今后，此類情況也將會得到改善。此次改革將支持行業(yè)拓展商車險保障責(zé)任范圍，引導(dǎo)行業(yè)將機(jī)動車示范產(chǎn)品的車損險主險條款在現(xiàn)有保險責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責(zé)任，并支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨損失險、醫(yī)保外用藥責(zé)任險等附加險產(chǎn)品。此次改革還刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款。

　　也就說，車損險以前就是汽車受損之后的保險，但是有很多汽車損失是不包含在內(nèi)的，比如玻璃破損就不包含，需要車主購買玻璃破損險才能得到賠償，但是在改革之后，車損險就包含了玻璃險、盜搶險、涉水險、自燃險、無法找到第三方、指定修理廠、不計免賠等7大險種。這就相當(dāng)于，車主購買一個保險就能得到7個保險項目的賠償，汽車商業(yè)險保險責(zé)任更加全面。

　　“車輛自燃、明確非故意所為，就在賠付之內(nèi)，這對于車主來說也是一件利好消息?！币槐ｋU公司理賠員張先生說，在日常理賠中，車輛涉水、自燃以及地震等災(zāi)害造成的車輛損失等情況在理賠的時候很容易出現(xiàn)爭議，此次改革將更加明確了雙方的責(zé)任和義務(wù)，將有效減少爭議的發(fā)生。

　　駕駛習(xí)慣和安全記錄良好的車主將更省錢

　　下浮比例擴(kuò)大至最低50%

　　“我開車十多年了，車輛從來沒出過險，交錢險可以享受到最低折扣，交665元就可以了?！眲⑴克懔艘还P細(xì)賬，享受折扣后，她可以省出近300元的費用。而此次改革后，如果劉女士繼續(xù)保持良好的駕駛習(xí)慣和良好安全記錄將會更省錢。

　　《指導(dǎo)意見》中提出：支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機(jī)動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU(UBI)等創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　一家保險公司理賠主管文先生介紹，UBI中文名為“無賠款優(yōu)待系數(shù)”，指的是根據(jù)使用車的情況來定損買保險的商業(yè)模式。如果車主駕駛行為好，違章少，里程少，買保險金額就少，來鼓勵車主文明駕駛，少出交通事故。

　　“此次改革將在提高交強(qiáng)險責(zé)任限額的基礎(chǔ)上，結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子，下浮比例由原來的最低30%擴(kuò)大到50%，提高對未發(fā)生賠付消費者的費率優(yōu)惠幅度?！蔽南壬f，下浮比例擴(kuò)大至最低50%后，交強(qiáng)險可優(yōu)惠至475元。

　　保險行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士紛紛表示，商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度將降低，這也將大大提高消費者的獲得感。

　　“我們從上周就開展了為期三天的培訓(xùn)會議，對《指導(dǎo)意見》中改革的內(nèi)容進(jìn)行學(xué)習(xí)和掌握，爭取第一時間把改革內(nèi)容吃透。”文先生表示，為了全方位學(xué)習(xí)和了解改革后的內(nèi)容，公司正在陸續(xù)對工作人員進(jìn)行培訓(xùn)。

　　理賠員張先生也表示，他已經(jīng)先后兩次參加了公司組織的《指導(dǎo)意見》改革內(nèi)容培訓(xùn)，無論是業(yè)務(wù)員、出單員還是理賠員都會對車險改革后的內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，確保第一時間將信息傳遞給客戶。

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